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家族财富管理概述

发布日期:2016年11月04 浏览次数:次  编辑:基金助理
      随着中国改革开放30多年经济的高速发展,中国的家族财富也快速积累。《2016胡润全球富豪榜》显示,中国大陆千万富豪已达121万人,亿万富豪已达7.8万人,中国大陆地区拥有十亿美金以上资产的富豪人数首次超越美国。中国内陆由此催生出一个在发达国家已有上百年历史的财富管理市场——家族财富管理。
      什么是家族财富管理?
      真正意义上的家族财富管理已不再仅仅是财富的传承,家族财富保值增值、财富代际转移、隔代转移、投资理财、公益捐赠、税务规划等,才是其核心。
      中国将有超过300万财富家族面临资产和企业传承问题,在中国经济飞速发展、财富生态系统日益复杂的今天,家族财富管理,已经成为下一个蓝海。
      在美国,家族财富管理已经步入一个比较成熟的阶段,无论是观念的转变、制度的完善以及各类金融理财产品的发展都比较完善,相较之下,中国在家族财富管理领域还有很大的差距:
  一、观念壁垒
  国内高净值人群的形成及创造财富的时间不长,财富创造和管理混为一谈,重收益轻保全和传承,对于财富传承尚未形成理性认知和习惯。在“财不外漏”观念和“小农情结”下自己掌控财产的社会传统根深蒂固,对于家族办公室以及以家族永续和财富传承为目的的财富管理方式还缺少深入的了解。
  二、制度掣肘
  信用制度的不完善、法律体系的不健全,相关的配套法规如信托财产登记制度、交易税、遗产税等的不完善或缺失,影响着家族办公室在国内的发展。目前,中国信托业形成的监管体系基本可以概括为“一法三规”,即《信托法》、《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》以及《信托公司净资本管理办法》。这套体系中最为核心的《信托法》实施已十余年,随着信托业的生存背景、环境发生了巨大改变,立法初始的一些未周全解释的细节部分,也在业务不断的实践和运行中,暴露出不可调和的硬伤,可操作性不强。
    三、理财品种限制
  美国是比较成熟的金融市场,有各种各样的理财产品,包括国际国内、理财债券、基金、对冲基金、实物资产等等;而中国受到市场的约束,理财产品是非常缺乏的。
      家族财富管理是个系统工程并非一蹴而就,需要法律、税务、职业经理、投资规划、信托、证券、保险、基金、银行等领域的专业人才的精诚合作。可以说,中国家族财富管理市场容量巨大,而且"一切才刚刚开始",一切看上去是那么美。但也正因为刚起步,受制于国人传统仪式及国内相关制度的不完善,家族财富管理业务从业者面临的既是巨大机遇也是严峻挑战,行业拓荒者们需要像飞人刘翔一样勇敢睿智地跨越一道道横杆。
       
      那么家族财富管理的要点有哪些,本版块将继续为您解读。

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